Содержание статьи:
Юридические последствия банкротства: различные сценарии
Когда рассматривается дело о банкротстве физического лица, оно может пройти через одну из трех процедур:
- Мировое соглашение;
- Реструктуризация;
- Реализация имущества.
Поэтому, последствия процедуры банкротства физического лица могут отличаться в зависимости от выбранной процедуры. Важно отметить, что последствия самой процедуры банкротства и последствия признания человека банкротом - это не одно и то же.
Последствия процедуры реструктуризации для должника
Последствия:
- После признания гражданина банкротом все исполнительные производства прекращаются.
- Любые требования кредиторов в отношении вас могут быть заявлены только в рамках процедуры банкротства.
- Все начисления неустоек, пеней, штрафов и процентов прекращаются.
Что это значит для гражданина
- Если судебный пристав изымал 50% вашей зарплаты, то с момента признания банкротом это прекратится.
- Аресты, наложенные судебным приставом на ваше имущество, также будут сняты.
- Ограничения, такие как запрет на выезд за границу, будут сняты.
- Кредиторы больше не смогут подавать иски о взыскании долга с вас, высылать вам претензии или требовать деньги.
Таким образом, после введения процедуры реструктуризации наступают благоприятные последствия для должника.
Давление со стороны кредиторов уменьшается, ограничения, наложенные судебными приставами, снимаются, а сумма вашего долга замораживается.
Это особенно важно в случае долгов перед микрокредитными организациями, где процентные ставки могут достигать 500% годовых. Процедура реструктуризации может занимать до трех лет.
Если вы успешно выполните план реструктуризации, то процедура банкротства завершится. В этом случае вас не признают банкротом, и никакие дополнительные ограничения на вас не будут наложены.
В рамках процедуры реструктуризации кредиторы и должник могут заключить мировое соглашение, которое будет утверждено арбитражным судом, после чего процедура банкротства будет прекращена.
Реализация имущества при банкротстве: последствия процедуры
При рассмотрении дел о банкротстве в 83% случаев суды применяют процедуру реализации имущества. Рассмотрим, какие последствия возникают после этого:
Последствия:
- С момента признания гражданина банкротом все исполнительные производства прекращаются.
- Управление имуществом и денежными средствами должника передается финансовому управляющему на период банкротства.
- Прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов и процентов.
- Задолженность гражданина перед кредитной организацией признается безнадежной.
- Заработная плата должника, полученная в период банкротства, направляется в конкурсную массу.
- Все имущество и денежные средства должника передаются в конкурсную массу.
Что это значит для гражданина
- Если судебный пристав изымал 50% вашей зарплаты, то с момента признания вас банкротом это прекратится.
- Аресты, наложенные судебным приставом на ваше имущество, также будут сняты.
- Запрет на выезд за границу и другие ограничения также будут сняты.
-
Финансовый управляющий, действуя от вашего имени:
- Распоряжается вашими средствами на счетах и вкладах в кредитных организациях.
- Открывает и закрывает счета ваших счетов в кредитных организациях.
- Осуществляет ваши права участника юридического лица.
- Представляет ваши интересы в судах по вопросам имущественных прав.
- Вы не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях или получать по ним денежные средства.
- Банки прекращают требовать с вас возврат долгов.
Конкурсная масса представляет собой все имущество должника, находящееся у него на момент открытия банкротного дела.
_2023-06-13_15-21-19.png)
Временные ограничения после признания гражданина банкротом
Банки и микрокредитные организации часто страшат должников угрозами и ограничениями, которые, по их утверждениям, будут следовать после признания гражданина банкротом. Однако что на самом деле говорит Закон о банкротстве?
- Сообщение о банкротстве при обращении за кредитом
В течение следующих пяти лет после признания вас банкротом, при обращении в банки, микрофинансовые организации и других граждан с просьбой о кредите или займе, вы должны сообщать о наличии у вас ранее зарегистрированного банкротного дела.
- Повторное банкротство
В течение пяти лет после признания вас банкротом вы не сможете воспользоваться процедурой банкротства вновь, даже если ваш новый долг превысит разумные пределы или составит более пятисот тысяч рублей.
- Запрет на руководящие должности
В течение трех лет после признания вас банкротом запрещается занимать руководящие должности в предприятиях. Вы также не можете влиять на принимаемые решения, касающиеся хозяйственной деятельности предприятия.
- Запрет на руководство в банках и страховых компаниях
Аналогичный запрет на руководящие должности распространяется на банки и страховые компании, но срок запрета установлен более длительным и составляет десять лет.
- Ведение деятельности индивидуальным предпринимателем
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем (ИП) и прошли процедуру банкротства, то в течение пяти лет после этого вы не сможете вести деятельность ИП. Однако этого последствия можно избежать, прекратив статус ИП путем подачи заявления в налоговую инспекцию по месту вашей регистрации перед подачей на банкротство.
Важно отметить, что перечень временных ограничений является ограниченным и определенным законом. Ни суд, ни ваши кредиторы не могут устанавливать дополнительные ограничения, выходящие за рамки закона. В отличие от мифов, закон не предусматривает запретов на выезд за границу, ограничений в трудоустройстве и других неприятностей.
Эти угрозы и ограничения придуманы банками с целью отговорить граждан от списания своих долгов. Банкам выгодно предотвращать банкротство физических лиц из-за возможных убытков. Однако для правильного понимания ситуации всегда лучше обратиться к Федеральному закону "О несостоятельности (банкротстве)", а именно к статье 213.30.
Что происходит с долгами после банкротства
Главное преимущество банкротства заключается в полном списании долгов. Это является основной причиной, по которой люди обращаются за признанием себя банкротом.
Когда вы признаны банкротом, все ваши долги полностью исчезают. Информация о задолженностях удаляется из баз данных банков и реестра судебных приставов. Ни один из ваших кредиторов больше не имеет права требовать уплаты долга.
Важно отметить, что закон о банкротстве не позволяет списать некоторые категории долгов. Следующие типы долгов не могут быть списаны:
- Долги по алиментам. Алименты на детей и родителей не могут быть списаны при банкротстве.
- Долги по субсидиарной ответственности. Это ответственность, которая возлагается на руководителей и учредителей юридических лиц за убытки, приведшие к банкротству.
- Долги, связанные с возмещением убытков, взысканных с участников юридического лица.
- Долги по требованиям о возмещении вреда жизни и здоровью, а также морального вреда.
- Текущие платежи. Это платежи, возникшие после подачи заявления о банкротстве, например, коммунальные платежи, платежи за телефон, интернет и другие аналогичные платежи.
- Долги, связанные с возмещением ущерба имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности.
Все остальные долги будут списаны безвозвратно. После банкротства вы становитесь юридически свободным человеком.
Вся ваша заработная плата остается в вашем кармане. Судебные приставы больше не навещают вас дома, и вас не беспокоят звонки коллекторов. Теперь вы можете начать жизнь с чистого листа.
Юридическая помощь при банкротстве физического лица
| Название услуги | Цена | Оформить заявку |
|---|---|---|
| Экспресс-консультация (вы должник) | От 1500 руб. | ПозвонитьОформить заявку |
| Экспресс-консультация (вам должны) | От 1500 руб | ПозвонитьОформить заявку |
| Консультация (вы должник) | От 5000 руб. | ПозвонитьОформить заявку |
| Консультация (вам должны) | От 5000 руб. | ПозвонитьОформить заявку |
| Сопровождение процедуры банкротства «под ключ» (вы должник) | От 130000 руб. | ПозвонитьОформить заявку |
| Сопровождение процедуры банкротства «под ключ» (вам должны) | От 110000 руб. | ПозвонитьОформить заявку |